徐绍峰：村镇银行结构性重组多路并进

2024.05.16徐绍峰：村镇银行结构性重组多路并进

金融时报/2024 年/5 月/16 日/第 012 版农村金融

村镇银行结构性重组多路并进

徐绍峰

村镇银行结构性重组正因行施策、多路并进、稳步实施。

在去年一些村镇银行转型为主发起行分支机构后，今年这一重组方式仍在延续。比如，日前，国家金融监管总局两江监管分局批复同意恒丰银行收购重庆江北恒丰村镇银行，承接其全部资产负债、权利义务，并设立恒丰银行重庆大石坝支行；国家金融监管总局双鸭山监管分局同意龙江银行收购集贤润生村镇银行、克山润生村镇银行，并分别设立龙江银行双鸭山集贤支行和齐齐哈尔克山支行；北京银行董事会也通过《关于收购北京延庆村镇银行设立分支机构的议案》 。

在“ 村改支” 的同时，“ 村改分” 也开始试水。4 月 2 日，国家金融监管总局广东监管局同意广东南粤银行收购中山古镇南粤村镇银行，设立广东南粤银行中山分行。这是村镇银行重组首现“ 村改分”。

国家金融监管总局农村中小银行监管司今年 1 月提出，要加强村镇银行公司治理监管，提升主发起行持股比例，建立主发起行主导的公司治理机制。顺应这一政策取向，越来越多的主发起行开始提高所参股村镇银行的持股比例。比如，成都农商银行受让郫县文俊投资有限公司持有的青岛胶州中成村镇银行 1900 万股股份，受让后，占该行总股本的 60.5%，持股比例进一步增加；杭州联合银行受让上海运达通信息科技有限公司、义乌市环艺饰品有限公司分别持有的 600 万股股份，受让后，持股比例达 51.5%，此前持股比例为 40%。

除了“ 村改支”“ 村改分” 以及主发起行提高持股比例外，还有个别村镇银行，因各种原因解散退出。比如，4 月 8 日，华夏银行旗下北京大兴华夏村镇银行清算组发布公告，该行股东决定并经过监管批准，该行解散，清算工作也已完成。

“ 全力推进中小金融机构改革化险” 是国家金融监管总局今年年初确立的全年八项任务之一，开年以来，监管部门锁定重点，精准施策。从村镇银行改革化险进程看，高风险村镇银行陆续被重组，市场风险不断化解，取得的效果令人瞩目。

为何村镇银行需要持续推进多方式的结构性重组？

外部经济金融形势变化以及内部经营压力，让一些村镇银行遇到困难，有的可持续发展后劲

不足，需要通过结构性重组，完善治理，消除隐患，为其他村镇银行高质量发展创造更好的环境。

记者近一段时间采访了数家头部村镇银行，采访中，记者发现，即便这些经营发展势头好，资产质量优良的头部村镇银行，对未来发展也存在一些忧虑。表现为：一是有关方面逐步取消对村镇银行的保护壁垒和差异化监管，村镇银行的政策红利已经结束；二是大中型银行下沉市场，挤压了村镇银行的生存空间；三是大行以低利率的普惠小微贷款对村镇银行的优质客户资源进行“ 掐尖”，村镇银行在农村市场的利率劣势日益显现，降息让利政策更使村镇银行财务增长压力增加，村镇银行面临“ 利差收窄，量价不平衡” 的挑战；四是村镇银行队伍的专业力、执行力、战斗力有待提高，特别是，村镇银行发展到一定阶段后，新进员工归属感、认同感偏低，青年员工专业能力偏弱，部分干部主动作为偏少等，这也让村镇银行发展进入瓶颈阶段。

从近年来监管部门对村镇银行的处罚情况看，一些村镇银行在信贷管理等方面也存在各种问题，比如有的“ 存在违规开展同业业务为房地产开发企业提供融资，违规发放流动资金贷款用于固定资产”；有的“ 信贷管理不到位、违规办理异地业务”；有的“ 贷款管理不到位，部分贷款资金流入股市”；有的“ 违规收取信贷资金受托支付划拨费，个人贷款业务管理不到位”；有的“ 违规发放异地贷款和贷款资金被挪用” 等。

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村镇银行数量多，多数体量小，与主发起行所处地域相距远，管理半径长，对那些包袱重、问题多的村镇银行，选择成本最低、各方更容易接受的改革化险方式，可以提高各方重组意愿和效率，有效防止风险外溢。

当然，在对村镇银行进行结构性重组的同时，业内人士也呼吁给予村镇银行包容性监管，实施差异化监管；协商出台支持村镇银行健康发展的鼓励、优惠、引导政策，加大扶持力度，以此促进村镇银行更好发挥小法人机构作用，更好服务地方乡村振兴战略。

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