本报记者赵萌：提高思维能力把稳找准中小银行高质量发展方向

2024.05.30本报记者赵萌：提高思维能力把稳找准中小银行高质量发展方向

金融时报/2024 年/5 月/30 日/第 003 版新闻

提高思维能力 把稳找准中小银行高质量发展方向

访内蒙古银行党委书记、董事长刘丰

本报记者 赵萌

总书记在中央金融工作会议和省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上的重要讲话，科学回答了金融事业发展的一系列重大理论和实践问题，为新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。

在经历了高速发展的 40 年后，如今的金融业站在一个新的历史起点，金融机构特别是地方中小银行如何应对新的变化和挑战，走出一条适合自身特点的可持续发展道路，成为一个重要课题。

总书记在党的大会报告中指出，不断提高战略思维、历史思维、辩证思维、系统思维、创新思维、法治思维、底线思维能力，为前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进党和国家各项事业提供科学思想方法。

近日， 《金融时报》记者对内蒙古银行党委书记、董事长刘丰进行了专访。刘丰结合自身在地方政府和金融系统的工作经历，认为区域性中小银行要想摆脱困境，实现高质量发展，必须将总书记倡导的七种思维能力作为解决当前困难、开启未来之门的“ 总开关” 和“ 金钥匙”。

提升战略思维能力，把稳找准高质量发展方向

“ 中小银行在发展过程中经常出现战略缺失、战略漂移、偏离定位、盲目追逐热点等问题，这是影响自身特色形成和可持续发展的关键所在。 ” 刘丰认为，全面升维战略观，找到适应当前金融体系建设要求的新定位和新方略，是中小银行构建新发展格局的首要前提。具体而言，包括三个方面。

一是深刻理解金融工作的政治性和人民性。部分中小银行过去一段时期走的弯路和出现的问题，很大程度上与党的领导弱化高度相关。新时期中小银行高质量发展首先要从加强党的领导、完善基层党的建设入手，把金融工作的政治性和人民性作为新时代战略观的核心内容。深刻认识和积极践行金融工作的政治性，就是坚持党中央对金融工作的集中统一领导，忠诚拥护“ 两个确立”，坚决做到“ 两个维护”，确保党中央关于金融工作的定位和决策及时得到响应，完整准确落实。深刻认识并积极践行金融工作的人民性，就是树立以人民为中心的价值取向，始终在“ 为了谁、依靠谁” 上站稳立场，在聚焦经济社会发展大局上精准发力，在提升普惠金融服务实效和满足广大消费者金融服务需求上坚守初心、体现匠心、彰显暖心。

二是必须形成对发展战略的高度共识和落地支撑。战略管理是纲，经营管理是目。战略管理解决方向感的问题，经营管理解决执行和控制的问题。在不确定性增加的时候，要更加强调方向感。要始终坚持金融服务实体经济的导向，始终将国家重大战略安排、地方产业发展布局和经济社会重点领域作为金融服务的出发点和落脚点。 只有方向和路径清晰稳定， 经营管理才科学有效。战略管理必须坚持问题导向，立足自身实际，明确核心理念、市场定位、发展愿景、核心基础、特色领域和策略支撑；经营管理必须围绕发展战略布局考核，优化组织，调配资源，突出重点，不能脱轨运行，粗放管理，缺乏定力。

三是最大限度扬长避短。中小银行最大的短板是科技支撑有限、专业力量不足、规模效应难以形成。对于这一点，不能陷入过度焦虑，也不能盲目“ 学步”，要坚持科技投入的实用性和稳定性，尽可能减少前期运行测试和功能升级的巨量投入，按照适配、管用的原则选择业务支持系

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统，善于借鉴同业成熟路径，实现弯道切入。要坚持专域专业人才的实战培养，以所在省份产业特点和资源禀赋为关注重点，真正沉下去、钻进去，了解相关政策、行业细分、客户需求、市场变化。要发挥管理幅度小的优势，在授信政策制定、授权管理、具体产品研发、绩效考核制定等方面更加细化、灵活，更有针对性。要始终在效率提升和流程便利化方面精益求精，最大限度减少内部非实质性作业时间占用和客户端非必要流程耗时，既管得住风险，也跟得上市场，还能留得住客户。

提升辩证思维和系统思维能力，保证高质量发展有足够“ 含金量”

刘丰表示，地方中小银行高质量发展，最难的就是在千头万绪中理清脉络，抓住制约发展的主要矛盾和矛盾的主要方面，防止出现因短视保守而失去本应有的担当和活力，因急于求成而付出不该承受的沉重代价。

一是正确处理“ 管” 与“ 放” 的关系。无规矩不成方圆，规则形同虚设，何来诚信经营？要全面强化中小银行的合规文化建设和风控流程，把过去的教训作为亡羊补牢的教材，织密制度笼子，完善监督制约机制。要紧紧抓住“ 人” 这个关键，把日常教育和管理监督工作真正做到位，发现苗头倾向不能拖，制度刚性不容践踏，不能弹性执纪，只有这样才能有足够的权威，才能做到徙木立信。激励干部担当作为和容错纠错机制也不能成为一句空话，组织要旗帜鲜明为干事者发声撑腰，不惧要挟绑架，不搞息事宁人那一套；要练就火眼金睛，分得清是非对错，依法依规保护改革者、鼓励探索者、宽容失误者，同时也决不让混水摸鱼者得利得势。

二是正确处理“ 潜绩” 与“ 显绩” 的关系。“ 不求急功近利的‘ 显绩’ ，创造泽被后人的‘ 潜绩’ ”，总书记在《之江新语》中的论述对中小银行当前的改革发展具有非常重要的指导意义。一些机构因一味追求规模的高速扩张，导致风险集聚，给国家和社会带来严重影响；一些机构在风险处置中弄虚作假，导致“ 小雷拖大、大雷拖炸”；一些机构在改革化险完成后，脱离实际、大干快上，重走老路、重蹈覆辙。这些都是政绩观错位的具体表现。新时代的金融从业者必须要有功成不必在我的胸怀，必须要有一茬接着一茬干的韧劲，必须要有一任干好一任事的大局意识，必须要有“ 做成一件比件件在途” 更有价值的实干精神。

三是正确处理“ 快” 与“ 稳” 的关系。盲目的快最终将造成结果失控，一味求稳也会错失难得的发展机遇。“ 快” 要基于对政策的精准解读，对市场的充分分析，对风险的敏锐判断，对自身的客观评估，对所承担职责的正确理解。“ 稳” 是为了达成既定目标所付出的风险成本最小，在发展中处理复杂局面和问题带来的矛盾冲击始终可控，在面对市场变化和同业竞争中表现得更有定力、更为从容。怎样把握“ 快” 与“ 稳” 的节奏，对银行管理者是不小的考验，中小银行必须主动融入中国式现代化的时代方阵，只有跟上频率、踩稳步伐，才能步步有收获，跑出加速度，积小胜为大胜，实现高质量发展。

提升底线思维和法治思维能力，为高质量发展保驾护航

没有风险的金融是不存在的，防控风险是金融工作的永恒主题。刘丰认为，中小银行抵御风险能力相对脆弱，化解存量风险的手段和空间也极其有限，在严格中小金融机构准入标准和监管要求的大背景下，提升底线思维和法治思维能力就显得尤为重要。

一是重视和加强风险偏好和风险限额管理。风险偏好和风险限额要与机构的整体规模、管理能力和发展预期保持一致。要建立统一明确的风险偏好治理体系和传导机制，董事会结合高管层意见，设置机构风险轮廓总体期望，高管层将其转化为对条线的业务激励和约束机制，并监督执行，各业务条线在高管层制定的激励与约束范围内，管理各自的经营活动。要严格监控并适时开展对机构整体风险状况的评估工作，通过采取动态的、前瞻性的风险措施管理减少机构的下行风险。

二是扎牢内控管理“ 三道防线”。前台业务部门要坚决抑制业绩冲动，通过严密的贷前调查、资料审核、客户访谈，有效识别风险。风险管理与合规部门要坚决防止“ 生产线” 作业、抽检式服务和形式化管理，要发挥“ 探照灯” 和“ 透视仪” 功能，能够从既往的差错中总结发现规律，

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从众多的数据中找到逻辑上的不合理，在制度执行检查中发现漏洞。内审部门要做到真正“ 长牙带刺”，增强审计力量的专业性，保持审计工作的独立性，维护审计部门的权威性。

三是切实增强风险事件应急预案的针对性和实操性。银行的风险涉及领域较多，随着经济社会的快速演变，风险的表现方式和影响烈度也发生了不小变化。过去对中小银行而言，最重要的风险是流动性风险和信用风险，而现在关联交易风险、互联网金融风险、影子银行风险等非传统性风险对中小银行的冲击是致命性的。要综合分析研判地方中小银行风险暴露的表现和影响，根据情况变化及时调整完善应急预案相应的参数值和重点内容，确保中小银行高频类风险事件都有对应处置方案。要常态化开展风险事件发生场景预设管理和应对压力测试，只有常练兵才能在风险真正发生时，能够对风险事件实施有效的管控和及时的压制。

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