XX银行“35”重点风险专项分析报告

XX银行“3+5”重点风险专项分析报告

为深入贯彻落实中央纪委、省纪委、市纪委和中纪委五次全会精神，认真落实上级行党委关于持续深化“3+5”专项整治工作的部署要求，切实筑牢廉洁从业防线，有效防范员工行为风险，本行纪检监察部门牵头，会同合规、人力资源、财务、运营等部门，于2026年×月至×月组织开展了“3+5”重点风险专项排查分析工作。现将排查分析情况报告如下：

一、总体情况

为深入贯彻全面从严治党要求，切实加强员工行为管理，本行围绕“3+5”整治重点，于2026年×月至×月组织开展了专项排查工作，采取“多维联动、交叉印证”的工作方法，综合运用以下四种手段：

一是员工行为系统数据分析，重点对异常资金流动、非工作时段行为轨迹、系统操作异常等指标进行智能预警比对；

二是日常工作掌握情况汇总，收集整理各部门、各分支机构在日常管理中发现的苗头性问题线索；

三是专项问卷调查与访谈，对信贷、理财、采购、现金操作等关键岗位人员开展重点访谈，了解实际情况；

四是外部信息化对比核查，与公安交管、工商登记、征信系统等外部数据进行比对，全面摸清员工在酒驾醉驾、经商办企业、异常负债等方面的真实状况。

排查范围上，本次排查覆盖全行×个部门、×个分支机构，涉及员工×人，重点关注领导班子成员、关键岗位人员、近期有异常行为信号人员及新入职员工四类群体，实现了对“3+5”八类风险点的全面覆盖。

从排查分析情况看，全行员工廉洁从业状况总体可控，绝大多数员工能够自觉遵守各项纪律规定，风清气正的从业氛围基本形成。但排查也发现，部分领域仍存在不容忽视的风险隐患，主要集中在违规吃喝、员工异常负债、违规收送礼品礼金、违规经商办企业四个方面，共发现各类问题线索×件，涉及人员×人，其中需立即介入处置的中高级风险×件，需持续关注的低级风险×件。整体来看，风险呈现出“向关键岗位集中、隐蔽性增强、风腐交织特征明显”三个突出特点，需高度重视、系统治理。

二、具体风险分析

（一）违规吃喝风险

排查发现，个别部门存在以“工作餐”“业务洽谈”为名变相公款吃喝的苗头性问题。某支行业务部门负责人×××在2025年第四季度连续×次以“拜访重要客户”为由申报公务接待，经核查，其中×次接待发生在非工作日，参与人员中包含非业务往来对象，费用明显超标。另有×名员工存在接受供应商宴请未按规定报备的情形，其中×人与正在洽谈合作项目的供应商存在频繁餐饮往来记录，且均未按规定向纪检部门申报。

违规吃喝是“四风”问题的高频表现，也是腐败问题滋生的重要温床。上述问题虽未构成严重违纪，但已显现出“公私不分”“边界模糊”的风险苗头，若不及时干预，极易从违规吃喝变为收受礼金乃至更深层次的利益输送问题，风险等级评定为中级。

（二）酒驾醉驾风险

通过与公安交管部门信息共享渠道比对，发现本行×名员工在近×年内有交通违法记录，其中×名员工存在饮酒后驾车记录，×名员工曾因醉酒驾车被行政处罚，但均未按规定向所在部门报备。尤为值得关注的是，某分行信贷部员工×××于2025年×月因醉驾暂扣驾驶证，而该时间节点恰处于其经手的一笔×百万元贷款项目审批过程中，饮酒行为发生在客户宴请场合，存在明显的廉洁风险关联性。

酒驾醉驾不仅是违法行为，更折射出当事人纪律意识淡薄、规则意识欠缺的深层问题。尤其是在业务关键节点前后发生的饮酒行为，极易与客户宴请、利益输送等问题相互关联。结合×××的岗位特点和行为背景，该风险等级评定为中高级。

（三）违规打牌和赌博风险

通过员工行为排查系统分析，发现×名员工存在疑似赌博相关异常资金流动，主要表现为频繁向固定账户小额转账、深夜时段有规律性资金往来等特征。经进一步核查，×名员工被证实参与了以“朋友聚会”为名的长期棋牌赌博活动。其中，某网点负责人×××参与赌博时间长达×个月，累计涉及金额×余万元，并存在向同事借款用于赌资的情形，已对正常工作秩序和团队管理造成明显影响。

参与赌博的员工往往因资金压力铤而走险，极易诱发挪用客户资金、违规操作等案件风险。×××作为网点负责人，其赌博行为兼具个人违纪和管理失职双重属性，且借款行为已波及同事，风险扩散效应不可忽视，风险等级评定为高级。

（四）违规收送礼品礼金风险

信贷、理财、采购等关键业务条线是本次排查的重点对象。排查发现，某分行理财经理×××在春节、中秋等节点前后，个人账户收到×余名客户的小额转账，收受金额累计×万余元，存在明显的礼品收受嫌疑；某支行采购岗员工×××被供应商举报，曾收受价值×元的消费卡，且在后续采购评标中，该供应商的评分明显偏高，两者之间的关联性值得高度重视。

收送礼品礼金是廉洁从业风险的核心领域，尤其是节假日节点和业务关键环节前后，风险集中爆发。银行业务人员因掌握资源配置权力，更易成为“围猎”对象。×××的情况涉及可能的业务倾斜，×××的情况涉及采购公正性，两者均已超出一般作风问题范畴，风险等级均评定为高级。

（五）违规操办婚丧喜庆事宜风险

排查发现，×名员工存在违规操办或参与大操大办婚丧喜庆事宜的情形。某支行行长×××之子婚礼宴请规模超过×桌，收受礼金超过×万元，存在借机敛财的嫌疑，且事前未按规定报备；另有×名员工参加了客户举办的超规模宴席，随礼金额明显超出正常人情往来标准，部分员工与相关客户存在正在推进的业务往来关系。

婚丧喜庆事宜是权力变现、利益输送的隐蔽通道，尤其是“一把手”和关键岗位人员的操办行为，社会影响恶劣，极易形成不良的“潜规则”文化。×××作为支行行长，其行为的示范效应不可低估，风险等级评定为中高级。

（六）公车私用风险

通过车辆管理系统行驶轨迹分析，发现×辆公务用车存在节假日非工作时段出行记录，其中×辆车行驶轨迹显示曾多次前往娱乐场所、旅游景区等非公务目的地。经核查，某部门经理×××在2025年国庆假期期间驾驶公务车辆出行×次，累计里程×公里，均为私人出行，且出行前未经任何审批。

公车私用看似小节，实则折射出对公共资产的漠视和规则意识的缺失，且往往与其他“四风”问题相互伴生。结合本行车辆管理制度执行情况，此类问题的发生还暴露出监管手段不够精细、节假日管控存在漏洞等制度层面的问题，风险等级评定为低级。

（七）员工异常负债风险

本次排查重点关注员工个人债务状况，通过征信系统比对及员工自查申报，发现×名员工存在异常负债情形。某信贷部员工×××个人负债总额超过其年收入的×倍，且存在多笔民间借贷记录，其中向正在办理贷款业务的客户借款×万元，已严重违反廉洁从业规定；某柜台员工×××在多个网络借贷平台存在逾期记录，负债累计×万元，已出现明显还款困难，而其工作岗位恰好涉及现金操作，资金安全风险不容小觑。

员工异常负债是诱发案件风险的高危因素，尤其是向客户借款、挪用资金、违规操作等情形，极易诱发严重的案件风险。×××向业务客户借款的行为性质尤为严重，已构成严重利益冲突；×××的情况因岗位特殊性，风险等级评定为中高级；×××的情况因岗位特殊性，风险等级评定为中高级。

（八）违规经商办企业风险

排查发现，×名员工存在违规经商办企业的情形。某支行副行长×××的配偶名下注册有一家咨询公司，该公司曾为本行×个业务合作方提供服务，涉嫌利用×××职务便利为其配偶经营活动谋取利益；另有×名员工在工商系统中查询到近亲属名下有注册企业，但均未按规定进行申报，其中×名员工所在岗位与相关企业的业务领域存在直接关联。

违规经商办企业是“期权腐败”和隐性腐败的重要表现形式，尤其是通过配偶、子女等近亲属“代持”经营的方式，隐蔽性强、危害性大，是当前银行业反腐败工作的重点关注领域。×××的情况涉及职务便利与家庭利益的深度交织，风险等级评定为高级；×名未申报员工的情况视具体关联程度分别评定为低至中级风险。

三、处置情况及后续跟踪成效

（一）违规吃喝问题处置

对××起启动问询程序，要求在×个工作日内作出书面说明，对相关部门负责人进行提醒谈话，明确公务接待“一餐一报、不得超标”的刚性要求；对×名未报备员工进行批评教育，责令整改，同时将审批流程、并行审批等环节进行细化，严格费用实行“一事一审核”，财务部门对异常申报实施重点审核。经整改，该支行当月公务接待申报数量下降×%，函询当事人已作出说明，经核查基本属实，予以提醒教育处理并建立廉政谈话记录。后续将纳入季度跟踪，重点关注其公务接待行为是否出现反弹。

（二）酒驾醉驾问题处置

对×名涉酒驾员工分别进行诫勉谈话、明确行为专项核查，重点审查其在项目审批期间的贷款审批行为专项核查，逐项核查其在项目审批期间的往来审批及资金往来情况。经核查，确认发生在客户宴请场合，对其给予警告处分并调离审批岗位。全行范围内同步开展“拒绝酒驾、从我做起”专项教育，承诺书签署率达100%，后续季度未再发现新增酒驾记录。

（三）违规打牌赌博问题处置

其对××给予党纪处分，责令其立即退出赌博活动，并对其近×年业务操作记录进行全面审计，即未发现挪用资金等问题。对其他×名员工进行诫勉谈话，限期整改，建立季度跟踪机制。在全行开展“拒绝赌博、守住底线”专题警示教育，将频繁小额转账、深夜规律性资金往来等纳入预警指标，优化后台异常信号识别效率提升×%。

（四）违规收送礼品礼金问题处置

对×××启动审查调查程序，对其经手的理财产品销售记录进行全面审查，认定收受礼金×万余元，给予相应党纪处分，责令全额退还违规所得。对×××采购环节予以专项监督期间，全行主动上报礼品礼金×件，同比增加×%，主动报告意识明显提升。完善节假日前后专项监督机制，建立“收礼必报、逾期视同违规”制度，执行情况纳入年度廉洁考核。

（五）违规操办婚丧喜庆事宜问题处置

对×××进行诫勉谈话，责令书面说明宴请人员构成及礼金来源，经核查确有名业务往来客户参加，礼金来源存疑等，责令退还。对各名业务往来客户进行批评教育。修订完善婚丧喜庆事宜报备制度，明确报备时限、规模标准及礼金上限，全行当年报备婚丧喜庆事宜×件，较上年增加×件，合规意识显著提升。

（六）公车私用问题处置

对×××给予通报批评，按规定追缴相应使用费，处理决定已执行到位。完善公务用车管理制度，推行“一车一码”电子监控，节假日公务用车统一封存，确需使用须经专人审批，并实行使用记录全程留存。整改后节假日公车使用违规记录清零。

（七）员工异常负债问题处置

对×××启动专项审查，初步发现其向客户借款与业务审批存在关联，已将其调离信贷审批岗位，暂停相关业务权限。对×××立即调离现金操作岗位，安排非业务岗位，启动心理援助程序，协助其制定债务清偿计划，将民间借贷、网络借贷逾期等纳入年度申报内容，对负债超过年收入×倍的员工启动重点关注程序，同步建立员工生活困难帮扶基金，从源头化解因生活压力导致的廉洁风险。

（八）违规经商办企业问题处置

对×××启动专项调查，初步核查发现其配偶公司确有×笔业务与本行合作项目存在关联，已提交纪委深入处理，相关业务合作暂停，×××停职接受审查。完善员工及近亲属经商办企业申报制度，采取强制申报，建立与工商信息系统的定期比对机制，每半年开展一次专项核查。

四、下步工作打算

一是建立“3+5”风险动态监测机制

在现有员工行为管理系统基础上，进一步完善针对“3+5”八类风险点的智能预警模型，将公务接待异常申报、节假日资金异常流动、关键岗位人员负债变化等纳入实时监控指标体系，推动风险发现从“事后发现”向“事前预警”转变，力争在问题萌芽阶段即介入处置。

二是强化重点领域专项治理

结合本次排查发现的高风险领域，重点针对信贷审批、理财销售、采购管理三个条线开展专项整治，制定差异化的风险防控措施，推行“三岗分离、全程留痕”制度，压缩廉洁风险存在的空间。完善业务操作全流程监督机制，关键岗位轮岗及离任审计制度，强化廉洁从业监督。

三是深化廉洁文化建设

以本次排查发现的典型案例为鲜活教材，组织开展“3+5”案例教育身边人、以案促改、以案促治等系列警示教育活动，同步推进廉洁文化进支行、进班组、进岗位，将廉洁从业要求融入日常业务培训，使廉洁意识真正内化于心、外化于行。一是员工的行为规范。

四是完善容错纠错与激励约束机制

对主动报告、轻微违规的员工从宽处理，对拒不整改、严重违纪的员工从严查处，健全“三个区分开来”落实机制，为担当者担当、为负责者负责。将员工廉洁从业情况纳入年度考核，与评先评优、职务晋升直接挂钩，形成层层负责、齐抓共管的工作格局。

五是持续跟踪本次排查问题的整改闭环

对本次排查发现的×件问题线索，逐一建立整改台账，明确整改责任人、整改措施和完成时限，实行“销号管理”，确保每一个问题都有人抓、有人管、有结果。及时将处理结果通报相关部门，以查处一案推动治理一域，不断提升廉洁从业风险防控的整体水平。【公@众#号：老船%长素材*库】，最新最全党建资料库