特色化绿色金融发展实践与探索

特色化绿色金融发展实践与探索

湖州是绿水青山就是金山银山理念诞生地、全国首批国家级绿色金融改革创新试验区，作为诞生于这片绿色沃土上的城商行，发展绿色金融具有天时、地利、人和的天然优势。湖州银行较早地将绿色金融纳入全行核心战略，立足湖州产业禀赋先行先试，逐渐走出了一条适配中小城商行、可复制可推广的特色化绿色金融发展路径。多年来，湖州银行绿色信贷占比稳定在30%以上，累计为各类绿色产业投放融资超500亿元，每年碳减排当量超25万吨，为谱写金融强国“绿色金融”文章贡献了中小银行实践样本。

一、湖州银行特色化绿色金融发展的路径。

一是顶层治理体系，坚持高位推动、久久为功。绿色金融绝非短期业务增量，必须以“做难而正确的事”的战略定力，从规划、组织、制度等维度建立闭环治理体系，摆脱政策驱动的短期化发展模式。在战略规划层面，湖州银行分别于2016年提出打造“绿色特色银行”中长期目标；20XX年加入中英绿色金融工作组，成为中英金融机构环境信息披露首批试点单位；20XX年成为联合国环境规划署金融倡议（UNEPFI）会员，将联合国可持续发展理念融入全行发展战略；20XX年宣布采纳赤道原则，推动全行经营发展与联合国可持续发展目标（SDGs）、《巴黎协定》目标以及国家绿色低碳发展目标紧密结合、步调一致。2025年又发布全国银行业首部《转型规划》，明确碳达峰、碳中和总体目标及具体路径，为全行绿色低碳转型提供长期稳定指引。在组织架构层面，在董事会层面，设立全国城商行首个董事会绿色金融委员会，联合战略与ESG（环境、社会、治理）委员会，对绿色金融、气候及ESG风险管理等重要议题进行研判与审议；在经营层层面，设立绿色金融工作小组，并成立首个绿色金融部，牵头全行绿色金融发展，统筹绿色专营支行、绿色金融团队和专职岗位，自上而下形成“顶层有设计、中部有体系、全员有基因”协同推进的绿色金融组织体系，并有效运行多年。在制度体系层面，从经营管理、认定标准、作业流程、激励考核、产品开发、营销推动、风险管理、专项政策等方面出台30余项政策制度，保障绿色金融业务发展。

二是业务产品体系，坚持因地制宜、多元供给。结合湖州乡村生态、轻工制造、外向型经济的产业特征，湖州银行构建涵盖共富、转型、普惠等6大领域、20余个细分产业链的金融服务方案，精准匹配实体经济多元化低碳融资需求。面向乡村共同富裕，围绕湖羊、茶叶、沼虾等特色种养产业推出专项信贷产品，带动集体经营性收入增长，打通农林生态资源向富民收益转化路径；面向传统制造业升级，以低碳园区、绿色技改配套信贷工具，推动纺织、家居等本土优势产业集约集聚、节能降碳；面向广大小微市场主体，打造标准化线上绿色普惠产品，将ESG评价嵌入授信底层逻辑，批量化解中小企业低碳改造缺资金、缺抵押的现实难题；面向存量高碳产业，建立梯度转型培育机制，配套差异化转型信贷工具，坚持分层帮扶、有序调整，杜绝简单“一刀切”抽贷断贷；面向清洁能源赛道，以项目发电稳定收益作为核心还款来源，弱化传统不动产抵押物要求，全面助推区域清洁能源产业发展；面向全域生态与环境权益价值盘活，落地排污权、用能权等抵质押贷款，盘活企业环境指标类无形资产；针对湿地保护、矿山综合治理等开展生态价值量化授信，拓宽全域生态修复项目融资渠道。

三是平台系统体系，坚持数智赋能，刚性管控。数智化是实现精细化、标准化管控的核心抓手。湖州银行从首创绿贷系统开始，不断提高数字管理水平，通过持续迭代实现绿色业务全流程闭环管理，夯实风险控制能力。一方面，提升自身数智化能力。20XX年湖州银行搭建全行统一绿色信贷智能管理平台，运用AI技术实现绿色项目属性自动化判定，从源头保障绿色业务真实合规，并根据赤道银行标准，对所有公司客户环境社会风险分类开展系统刚性管控和全流程管理；2024年建成信贷资产碳核算系统，探索为公司信贷客户创建碳账户，为后续开展《转型规划》和可持续信息披露等打下系统及数据基础。另一方面，将数智化能力加速向信贷、风控等领域输出，推动区域内企业绿色转型。2021年上线针对小微企业的信贷客户ESG评级系统，将ESG指标体系引入违约率模型在全行信贷业务中推广使用；2023年又创新将ESG分行业评价模型嵌入标准化绿色普惠类产品，为ESG表现良好的客户增信、降息，引导小微企业关注绿色和可持续发展；近年来，为更加多元化服务客户，湖州银行面向企业端开发了碳核算工具和CBAM（碳边境调节机制）服务工具，能自动帮企业生成碳排放报告和CBAM核算报告，为企业掌握自身碳数据和出口欧盟解决了燃眉之急。

四是国际交流体系，坚持对外开放、加大合作。依托赤道银行、联合国环境规划署金融倡议双重国际身份，湖州银行坚持对内共建行业标准、对外链接全球资源，构建多层次协同发展格局。在深化多边机构务实合作方面，湖州银行与亚投行、亚开行、新开发银行建立常态化合作，落地多项国内首笔不同主题的绿色国际转贷款项目，对撬动区域内绿色产业投资、带动就业和小微低碳化方面产生了积极意义。在护航本土企业绿色出海方面，以与湖州产业相配套的孟加拉国入手，推出“一行包一国”跨境金融服务模式，并加速向“一带一路”国家复制推广；依托绿色金融品牌影响及多边金融机构合作平台，推出跨境同业代付、多边担保项下TradeLoan（贸易融资）等创新业务，化解新兴市场外汇短缺、国别风险高、融资渠道少等痛点，赋能中小外贸企业绿色产品出海。在参与行业标准共建方面，依托TNFD（自然相关财务信息披露工作组）自然相关财务信息披露、中英环境信息披露、转型规划等试点经验，连续多年发布环境信息披露专项报告，深度参与省、国家级绿色金融标准研究及重点课题研究，把地方法人银行在客户甄别、碳核算、生态风险管控、多边转贷业务中的实战案例转化为行业研究参考。

二、湖州银行特色化绿色金融发展的探索。

湖州银行扎根地方探索绿色金融十余年，作为服务小微、深耕本地的赤道城商行，对中小银行绿色转型有更深层次的研究与探索。一是绿色金融需上升到全行核心战略，凝聚全行人财物资源和前中后台共识，作为一号工程协同推进。在推进过程中要坚持本地化经营和特色化发展定位，持续建设，才能打造独有竞争优势。二是中小银行需坚守商业可持续发展原则，用好银政风险分担机制及央行、多边金融机构低成本长期资金等工具，才能更好兼顾社会效益与经营稳健性。三是绿色金融具有开放性，针对本地外贸企业多重跨境绿色合规需求，需统筹国内外绿色规则标准，推动国际可持续准则本土化落地，助力企业绿色出海。四是绿色金融兼具多领域复合专业属性，需依靠数字与人才双轮驱动，联动央行研究平台及海外资源，加强碳核算模型、ESG评级等专业能力支撑，以科技和人才补齐发展能力。

三、湖州银行特色化绿色金融发展的未来。

未来五年，湖州银行将紧扣国家“十五五”生态文明与双碳战略部署，对照自身转型发展中长期规划，以打造碳中和、绿色普惠、绿色共富、数智赋能四大特色银行为总牵引，系统推进绿色金融提质升级。一是打造碳中和银行，分步落地双碳管理体系建设。在资产端强化投融资业务的气候导向，把低碳降碳因素纳入资产组合统筹考量；在自身运营端有序落实机构减碳实施路径，实现金融赋能社会降碳与银行自身绿色运营协同共进。二是打造绿色普惠银行，拓宽绿色金融服务边界。跳出单个绿色产品投放的模式，重点建立一套面向县域小微主体的绿色普惠经营体系。构建低碳维度的客户分层标准，将低碳表现完整纳入普惠客户授信、定价逻辑，推动绿色金融服务体系向乡镇涉农经营主体延伸覆盖。三是打造绿色共富银行，激活生态价值转化效能。从零散项目试点，转向建立可复制的生态价值金融转化机制，探索生态产品价值核算结果与信贷授信的制度化对接路径，搭建高碳企业全周期转型评价与动态调整机制，形成生态赋能共同富裕的标准化业务范式。四是打造数智赋能银行，构建一体化数智绿色支撑体系。“十五五”重点推动数字化从工具应用转向绿色业务全链路数智运营。对内破除系统数据壁垒，搭建统一绿色数据底座，完成绿色业务全流程再造；对外深化与地方公共平台常态化数据协同，依托数据能力驱动绿色产品迭代，为授信客户提供碳管理配套服务，支撑企业低碳转型决策。

从率先采纳赤道原则到发布全国首部《转型规划》，从上线绿色信贷智能平台到推出跨境碳核算工具，湖州银行十余年探索，既是一家地方城商行对“两山”理念的躬身践行，也是国家绿色金融改革在基层落地生根的生动注脚。面向“十五五”，湖州银行将“以绿色金融为切入口的特色化经营”向“绿色金融+”转变，赋能科技金融、普惠金融、养老金融、数字金融、开放金融发展及银行办公运营、科技治理等方方面面，以生生不息的力量迈入可持续健康发展轨道。